Usage-Based Insurance

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Scopri il mondo delle assicurazioni telematiche usage-based

Cos’è una Usage-Based Insurance?

L’usage-based Insurance (UBI) è un tipo di assicurazione auto che si basa sul comportamento di guida per determinare il costo della polizza. Le prime versioni delle UBI utilizzavano il chilometraggio riportato dagli automobilisti come variabile principale per determinare i premi. I programmi UBI moderni si servono invece di tanti dati telematici assicurativi per identificare i comportamenti di guida più rischiosi e fissare i prezzi delle polizze di conseguenza.

Quali dati vengono raccolti per le UBI?

I dispositivi telematici raccolgono molti dati sui comportamenti di guida, il cui elenco cresce giorno dopo giorno. Il numero e la varietà dei dati che gli assicuratori hanno a disposizione per ottimizzare la gestione dei sinistri dipendono dalla soluzione telematica assicurativa utilizzata. Tra i dati più comuni troviamo:

  • Località
  • Velocità
  • Curve brusche
  • Frenate
  • Durata del viaggio
  • Tipo di strada
  • Distanza
  • Direzione

Come vengono usati i dati?

I dati raccolti sono utili solo se possono essere trasformati in informazioni in grado di aiutare gli assicuratori a migliorare concretamente i risultati aziendali. I dati raccolti sul veicolo vengono analizzati per identificare i comportamenti di guida che indicano il livello di rischio. È possibile assegnare un punteggio per segnalare all’assicuratore il rischio relativo di ogni automobilista. Octo si impegna costantemente per tradurre nuovi dati in informazioni che gli assicuratori possano sfruttare per identificare i comportamenti di guida più rischiosi. I comportamenti rischiosi più comuni sono:

  • Guida notturna
  • Guida frequente
  • Frenate brusche e frequenti
  • Accelerazione brusca e frequente
  • Guida distratta

I dati telematici possono essere sfruttati anche per creare servizi a valore aggiunto per gli assicurati, coinvolgere i clienti e migliorare le prestazioni degli automobilisti.

Vantaggi dei programmi UBI

  • I dati relativi ai comportamenti di guida aiutano gli assicuratori a calcolare meglio il prezzo del rischio di guida
  • La riduzione dei premi per gli automobilisti prudenti aiutano gli assicuratori ad attrarre e fidelizzare clienti più redditizi
  • Gli automobilisti con stili di guida migliori tendono a sottoscrivere polizze UBI, aiutando gli assicuratori a migliorare il loro pool di rischio
  • Una maggiore trasparenza dei prezzi può contribuire a fidelizzare i clienti

Le UBI in numeri

  • Il 20% delle famiglie americane partecipano a un programma assicurativo ti tipo UBI1
  • Gli assicurati possono ottenere una riduzione dei premi fino al 40%
  • 10% di probabilità in più che gli assicurati rinnovino la loro polizza2
  • 11% di probabilità in più che i clienti consiglino la loro compagnia assicurativa3

Risorse